Assicurazioni: polizza online o con agenzia tradizionale?
Prendo spunto da un articolo letto in rete per fare questa riflessione e condividerla con voi.
Ebbene sì, le nostre abitudini sono molto cambiate con l’utilizzo di internet: acquistiamo molti più servizi e prodotti direttamente online con il mercato dell’e-commerce che cresce a dismisura di anno in anno, modificando così anche il volto alle tradizionali assicurazioni (principalmente auto) con la comparsa di compagnie online che catturano l’attenzione del pubblico promettendo prezzi nettamente inferiori rispetto alle polizze tradizionali.
La Differenza Tra Contratti Online e Tradizionali
Ma è veramente così? Conviene ancora affidarsi alle compagnie tradizionali per la polizza auto? Quali differenze ci sono tra un contratto in rete e uno stipulato con un’agenzia tradizionale? Proviamo a capire quale sia la strategia migliore, tenendo però sempre bene a mente le nostre specifiche esigenze.
Sul piano legale non c’è alcuna differenza tra un contratto stipulato in rete e un contratto fatto in agenzia: per la legge sono validi tutti allo stesso modo che siano stati pagati 10€ oppure 100€.
Sono però tre i fattori principali che differenziano una compagnia che troviamo nel web da una tradizionale: l’interazione iniziale con l’istituto assicurativo per la gestione della pratica, l’assistenza post incidente e il premio pagato.
Interazione Iniziale: Online o Tradizionale?
Con l’RC Auto online, dobbiamo rapportarci a un computer o ad uno smartphone per stipulare il contratto e scegliere la soluzione che più si adatta alle nostre esigenze. Questo comporterebbe un minimo di “esperienza tecnologica” e non tutti gli automobilisti (che possono andare dai 18 ai 90 anni) preferiscono questo tipo di interazione, inoltre aggiungerei una minima conoscenza di materia assicurativa (tutti sanno cos’è una franchigia? uno scoperto? la rinuncia alla rivalsa? ecc). Un’agenzia fisica mette a disposizione, al contrario, del personale con cui dialogare e cercare la miglior soluzione possibile caso per caso.
Nel primo caso c’è sempre bisogno di internet, o del telefono, anche nelle operazioni di gestione successive con sempre più compagnie che offrono app e siti completi dove controllare gli estremi della polizza, le garanzie, aggiungere o rimuovere servizi, effettuare una sospensione contrattuale. Nel secondo, ci sono le persone che possono assistere e risolvere ogni dubbio.
Assistenza Post Sinistro: Chi Offre un Miglior Servizio?
L’aspetto più importante però è sicuramente l’assistenza post sinistro, che ancora convince poco gli italiani: dopo un incidente, con le compagnie online dobbiamo sempre rapportarci con mail, comunicazioni via web, o al telefono con una persona diversa ogni volta, mentre c’è invece chi preferisce un confronto diretto con un referente in carne ed ossa, facilitando così lo scambio di informazioni, documenti e quant’altro sia necessario.
Il Fattore Prezzo: Conviene Di Più Online o in Agenzia?
Altra nota importante è sicuramente il fattore prezzo, direi forse essenziale per alcuni clienti. Sulla carta, le assicurazioni online hanno meno “spese vive”: non hanno agenzie fisiche sul territorio e di conseguenza hanno anche meno personale da pagare, investono in molta più pubblicità sia televisiva che online, riuscendo a mantenere, la maggior parte delle volte, prezzi medi più bassi rispetto alla concorrenza fisica.
Ho scritto “la maggior parte delle volte” perché in realtà capita anche l’esatto contrario: infatti abbastanza spesso il contratto stipulato con l’agenzia fisica risulta essere il più vantaggioso anche sotto l’aspetto economico perché le agenzie hanno a disposizione, quello che in gergo tecnico viene chiamato, il “montesconti” che può essere utilizzato in maniera chirurgica anche per andare incontro alle esigenze dei clienti.
Il fattore “Sconto”
Il “montesconti” è la misura complessiva degli sconti riconoscibili alla clientela in un determinato arco di tempo, che varia a seconda dell’andamento del lavoro dell’agenzia stessa, del rapporto sinistri-premi, degli obiettivi imposti dalla compagnia, ecc.
Essendo un dato variabile, ecco spiegato il motivo per cui al cliente A è capitato di spendere meno con l’agenzia fisica rispetto al cliente B, che è arrivato in un secondo momento, magari quando tale scontistica è diminuita o terminata. Capita anche che gli agenti tendano a “dedicare” questa scontistica ai clienti fidelizzati, quelli che hanno in essere più polizze con la stessa agenzia, i cosiddetti clienti globali.
E i pagamenti?
Inoltre, differenza da non poco conto tra le compagnie online e le agenzie tradizionali è la modalità di pagamento. Presso le agenzie sul territorio è possibile saldare il proprio contratto anche in contanti (entro i termini di legge), assegni o attraverso il bancomat, e non soltanto attraverso carta di credito o bonifico.
La Scelta È Tua!!!
In conclusione, non c’è una risposta univoca e tassativa alla domanda iniziale se sia meglio una polizza acquistata on line o una tradizionale. La cosa importante è sicuramente stare attenti e scegliere con attenzione.
La scelta è quindi vostra! Io però vi aspetto di persona in ufficio per parlarne insieme davanti a un caffè!!!
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